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¿Qué es el Lavado de Activos (LA)?

Es el proceso mediante el cual se busca dar apariencia de legalidad a dinero o bienes que provienen de actividades ilícitas (no se limita al narcotráfico). En otras palabras, personas o grupos al margen de la ley intentan ingresar al sector financiero o real mediante transacciones que ocultan el origen y la trayectoria de esos recursos.

¿Qué es financiación del terrorismo (FT)?

Es un delito grave relacionado con los fondos, bienes o recursos que utilizan las organizaciones terroristas o los terroristas para costear sus actividades. Este acto está tipificado en el artículo 345 del Código Penal colombiano, así como en las normas que lo modifiquen, adicionen o sustituyan.

Financiar el terrorismo no solo pone en riesgo la seguridad nacional, sino también la estabilidad económica y la confianza en el sistema financiero.

¿Qué es financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva (FPADM)?

Es todo acto que provea fondos o utilice servicios financieros, en todo o en parte, para la fabricación, adquisición, posesión, desarrollo, exportación, trasiego de material, fraccionamiento, transporte, transferencia, depósito o uso dual para propósitos legítimos en contravención de las leyes nacionales u obligaciones internacionales, cuando esto último sea aplicable.

Estos delitos afectan la economía, la confianza y la seguridad de todos. Por eso, tu rol es clave para prevenirlo.

• Conoce las señales de alerta
• Reporta operaciones sospechosas
• Cumple con las políticas de prevención

¡Juntos podemos cerrar la puerta al lavado de activos!

¿Qué es una señal de alerta?

Son aquellas situaciones que al ser analizadas se salen de los comportamientos particulares de las contrapartes o del mercado, considerándose atípicas y que, por tanto, requieren mayor análisis para determinar si existe una posible operación de lavado de activos o financiación del terrorismo.

• No todas las operaciones que presentan comportamientos atípicos e inusuales son efectuadas por organizaciones criminales.
• Sus características deben superar lo normal, habitual y corriente.
• Es preciso realizar un análisis más profundo y exigente.

Importancia de identificar una señal de alerta

1. Prevención de delitos financieros

• Actividades ilícitas como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

2. Cumplimiento normativo

• Identificación y reporte de actividades sospechosas e inusuales.

3. Mitigación de riesgos

• Riesgo legal, financiero o reputacional.

4. Identificar comportamientos inusuales de las contrapartes y situaciones atípicas.

• Hecho o situación que requiere un mayor análisis

¿Qué es una operación sospechosa?

Son aquellas realizadas por una persona natural o jurídica, que, por su número, cantidad o características, no se enmarcan en los sistemas y prácticas normales de los negocios de una industria o sector determinado y que de acuerdo con los usos y costumbres de la actividad que se trate, no pueden ser razonablemente justificadas.

¿Qué es una operación inusual?

Son aquellas cuya cuantía o características no guardan relación con la actividad económica de las contrapartes o que, por su número, cantidades transadas o características particulares, se salen de los parámetros de normalidad establecidos para un rango de mercado de un grupo de usuarios determinados.

¿Cómo identificar una señal de alerta?

Se pueden identificar señales de alerta por medio de la identificación de transacciones inusuales, comportamientos sospechosos, cambios no soportados entre otros. Es fundamental que se realice un análisis detallado y se lleve registro sobre lo detectado.

Transacciones inusuales:

• Montos inusuales
• Frecuencia y volumen
• Transferencias internacionales

Comportamientos sospechosos

• Nerviosismo excesivo
• Resistencia a proporcionar información

Cambios en patrones de negocio:

• Medio de pago
• Destino de fondo

Documentación y registros:

• Inconsistencias
• Falsificación

¿Qué hacer cuando identifico una señal de alerta u operación inusual o sospechosa?

Registrar detalles relevantes

Llevar registro de los comportamientos, inusuales, partes involucradas, entre otros detalles. Y tener en cuenta las fuentes de información oficiales y confiables para analizar la alerta

No tomar acciones por tu cuenta

Es importante realizar la investigación antes de tomar decisiones por suposiciones.

Mantener la confidencialidad

La confidencialidad es clave para proteger la integridad de la investigación

Señales de alerta u operaciones inusuales

Si la señal de alerta tiene alguna relación con nuestros servicios o genera impactos para nuestra entidad lo puedes escalar a través de nuestro correo lineaetica@aportesenlinea.com y los demás canales dispuestos por la línea ética que puedes consultar en nuestra página web

Operaciones sospechosas

A través de la página de la Unidad de Información y Análisis Financiero – UIAF, en la pestaña de Servicios de Información al Ciudadano, ingresa a Cuéntenos sobre lavado de activos o financiación del terrorismo.